Дата: Вс, 19.10.2014, 16:49 | Сообщение # 1Кредитный договор – это соглашение, по которому одна сторона передаёт другой стороне денежные средства во временное пользование и распоряжение, а та, в свою очередь, обязуется вернуть их в заранее оговоренное время либо период времени. Как правило, в качестве предоставителя денежных средств выступает банк либо иное кредитно-финансовое учреждение. В качестве оппонента могут быть физические, юридические лица. И даже само государство в лице своих государственных органов или должностных лиц.
Вид договора срочный и консенсуальный, то есть деньги даются на определённый срок, а сама сделка осуществляется в будущем. Срок в кредитном соглашении условие, безусловно, важное, но несущественное. Так, если в контракте на получение кредита срок не указан, то заёмщик обязан выплачивать или, иначе говоря, погашать кредит до момента полного расчёта. Форма договора письменная. Составляется соглашение в двух экземплярах.
Кредитов в наше время выдаётся очень много. А значит, и кредитных договоров составляется огромное количество. Подписывая такой договор нужно принимать во внимание всё. Каждое слово несёт определённый смысл. Но если говорить в общем, есть несколько особых пунктов, которые серьёзно влияют на права и обязанности заёмщика.
Во-первых, проценты. Под ними понимают сумму денег, которую заёмщик обязан платить сверх основного долга. Рассчитываются проценты по достаточно сложной формуле. Однако существуют способы и инструменты, помогающие упростить данный процесс. Один из таких инструментов – кредитный калькулятор. Очень удобная вещь, но присутствует один минус. Процент рассчитывается приблизительно.
Большинство банков взимают равные или приблизительно равные проценты. Конечно же, всё зависит от конкретной ситуации и конкретного вида кредита. К примеру, займы наличными обеспечены процентами, которые на порядок выше стандартного уровня. Так, банки пытаются обезопасить себя от возможных рисков и убытков.
Во-вторых, в договоре лучше, чтобы был пункт, предусматривающий возможность банку назначить, а заёмщику требовать назначения кредитных каникул. Под кредитными каникулами понимают отсрочку по кредиту. Следует знать, что при назначении данной отсрочки, проценты по кредиту начисляться не прекращаются. Это достаточно важно.
В-третьих, особое внимание нужно уделить тем частям договора, которые содержат санкции, применяемые за невыполнение заёмщиком своих обязательств. К таким санкциям относят любые способы обеспечения обязательств, предусмотренные гражданским законодательством, а также увеличение процентов по кредиту и наложение взыскания на имущество. Чаще всего в кредитных отношениях используют такие способы обеспечения выполнения обязательств как штраф, пеня и поручительство.
Штраф и пеня – это вид неустойки. Штраф назначается либо в твёрдой сумме, либо в процентном соотношении от основного долга. Пеня же начисляется только в процентах. Пеня бывает договорной и внедоговорной. Договорная указывается в кредитном договоре и составляет примерно от 0,01 – 0,15%. Если в договоре указано больше, то заёмщик имеет все шансы в суде добиться снижения пени. Ведь пеня в юридической сфере расценивается как способ подтолкнуть заёмщика или должника к выполнению обязательства, а не как способ обогащения. Внедоговорная указывается Национальным банком. Кредиторы имеют полное право взыскать с должника как договорную пеню, так и внедоговорную одновременно. Вместе с тем может взыскать штраф и основную сумму долга. Таким образом, сумма по кредиту набегает немаленькая.
Поэтому банки используют поручительство. По данному обязательству, банк имеет право в случае неисполнения заёмщиком обязательств требовать их исполнения от поручителя. Поручитель несёт в таком случае субсидиарную ответственность, а банк становится выгодоприобретателем. На практике часто возникают случаи, когда должник погибает. Банк тогда требует оплаты долга у поручителя. Так делать нельзя. Ведь смерть влечёт прекращение любых обязательств. А это значит, что обязательство по поручительству прекращается, и долг должен оплачивать не поручитель, а наследники умершего. Также очень часто люди путают поручительство и гарантию. Эти способы обеспечения выполнения обязательств весьма похожи. Главное отличие в том, что при гарантии гарант не отвечает по обязательству своим имуществом. К примеру, банковская гарантия.
Также кредитный договор может включать пункты, предусматривающие залог. Так банк пытается оправдать риски, на которые идёт, выдавая кредит заёмщику. В большинстве случаев, если у заёмщика возникает долг, залог будет утерян. Следует отличать залог от наложения взыскания на имущество должника. Во втором случае, имущество не под залогом, а под арестом суда. И по решению данного органа такое имущество передаётся банку, и он уже реализовывает его с целью погасить свои убытки.
Таким образом, подводя итог, можно отметь, что кредитный договор имеет массу нюансов. Чтобы разобраться в большинстве из них, нужно либо обратиться к специалисту, либо же самому исследовать данный вопрос. Если этого не сделать, кредит может стать большой проблемой.
|
Дата: Вт, 01.11.2016, 21:10 | Сообщение # 2Для того чтобы подписать кредитный договор нужно выделить достаточно времени для его прочтения. Знаю многих, кто читает договор поверхностно, потом получает множество проблем с таким кредитом.
|
